Jun 27 2015
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Economía

Chile: La gran estafa de las AFPs

La fusi√≥n entre las AFPs Cuprum y Argentum, ambas del grupo financiero internacional Principal, comienza a mostrar hebras que perfilan un nuevo esc√°ndalo similar a episodios como el perdonazo que hiciera el Servicio de Impuestos Internos (SII) durante el gobierno de Pi√Īera a la empresa Johnson‚Äôs, o con eventos similares a las repactaciones unilaterales de La Polar o al mismo caso ‚Äúcascadas‚ÄĚ, articulado por el controlador de Soquimich, Julio Ponce Lerou, y conspicuos operadores de la Bolsa de Santiago.
Si este nuevo escándalo se inició hace unos meses con denuncias privadas y discretas, desde comienzos de junio, impulsado por el senador del MAS Alejandro Navarro, el incidente financiero ha tomado todas las características de un escándalo mayor. La Cámara de Diputados aprobó la creación de una comisión investigadora en tanto la Fiscalía acogió la denuncia presentada por Navarro para investigar la fusión de las AFPs del mismo grupo.
ch afp1La fusi√≥n de las dos AFPs del grupo Principal tiene como primer efecto una elusi√≥n tributaria de 80 mil millones de pesos (unos 130 millones de d√≥lares, al cambio actual). Una operaci√≥n que signific√≥ un beneficio para sus accionistas y una p√©rdida neta para el Fisco que ha puesto en el centro de la pol√©mica no s√≥lo al grupo econ√≥mico sino a Tamara Agnic, superintendenta de Pensiones desde julio del a√Īo pasado. Agnic est√° bajo el foco de la C√°mara y la Fiscal√≠a por la sospecha de haber autorizado la fusi√≥n entre las dos AFPs y otorgar a sus due√Īos el millonario beneficio.
Para Navarro, ‚Äútodo indica que Agnic es c√≥mplice del holding norteamericano Principal Financial Group, quienes crearon una AFP fantasma llamada Argentum para fusionarla con Cuprum y as√≠ eludir el pago de impuestos. La superintendenta de Pensiones tiene una responsabilidad inexcusable. Su negligencia y falta de probidad no puede echarse bajo la alfombra, por lo que debe dar una explicaci√≥n al pa√≠s o dar un paso al costado‚ÄĚ, sostuvo el senador.
Las denuncias de Navarro configuran una trama mayor. Seg√ļn explic√≥, hubo una junta de accionistas de la AFP Cuprum en la cual participaron los representantes de la Superintendencia de Pensiones Felipe G√°lvez y Eduardo L√≥pez: en esa misma reuni√≥n Hugo Lavados, presidente de Cuprum, expuso el objetivo de llevar a cabo la fusi√≥n. A partir de aqu√≠ comienza una nueva trama. Lavados, militante DC, fue ministro de Econom√≠a en el primer gobierno de Bachelet y desde 2013 es presidente de la AFP tras la venta de √©sta por el grupo Penta en m√°s de mil millones de d√≥lares a Principal. En 2014 Cuprum tuvo utilidades por m√°s de 114 millones de d√≥lares, cifra un 25 por ciento mayor a la del a√Īo inmediatamente anterior.

Otra vez la puerta giratoriach afp2

Hugo Lavados es un cl√°sico exponente de la puerta giratoria entre el sector privado y el Estado. Durante el primer gobierno de la Concertaci√≥n fue superintendente de Valores y Seguros, m√°s tarde gerente del banco BBVA para regresar al sector p√ļblico en un alto cargo en la Comisi√≥n Resolutiva Antimonopolios. En la d√©cada siguiente pas√≥ a la direcci√≥n de Prochile y luego a ministro de Econom√≠a, en el primer gobierno de Michelle Bachelet. A comienzos de 2013 asumi√≥ la presidencia del directorio de Cuprum tras la toma de control por Principal, cargo que ejerce en la actualidad junto a la rector√≠a de la Universidad San Sebasti√°n.
En mayo pasado, cuando el esc√°ndalo comenzaba a emerger, la Superintendencia de Pensiones elabor√≥ un comunicado para desligarse de responsabilidades, las que canaliz√≥ hacia el SII. En el comunicado la instituci√≥n dirigida por Tamara Agnic se√Īal√≥ que se cumplieron todos los requisitos que la ley exige a las sociedades que se fusionan, y conforme a las atribuciones de la Superintendencia, se aprob√≥ la operaci√≥n de fusi√≥n por absorci√≥n de Argentum S.A. y Cuprum S.A., el 2 de enero de 2015. En el mismo documento se precisaba que ‚Äúla Superintendencia de Pensiones no aprob√≥ un beneficio tributario en ninguna etapa de este proceso. De hecho, no podr√≠a hacerlo ni ninguna AFP u otro regulado podr√≠a solicitarle que se pronunciara sobre materias de este tipo, pues no est√°n dentro de las facultades que la ley le otorga. El √ļnico organismo p√ļblico que puede pronunciarse en Chile sobre temas tributarios es el Servicio de Impuestos Internos (SII)‚ÄĚ.
Pocas semanas m√°s tarde, AFP Cuprum inform√≥ a la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) que, ‚Äúhaciendo uso de un beneficio incluido en la reforma tributaria de 2014, calculaba en 80 mil millones de pesos el valor de los impuestos que podr√≠a pagar en forma diferida, dependiendo de los resultados que obtenga en el ejercicio de su actividad‚ÄĚ.
La segunda semana de junio, d√≠as antes de aprobarse la creaci√≥n de la comisi√≥n investigadora de la C√°mara de Diputados, la Comisi√≥n de Econom√≠a del Senado llam√≥ a declarar a Agnic. En la oportunidad detall√≥ que tras cuatro meses de an√°lisis, la Superintendencia aprob√≥ la operaci√≥n ‚Äúbajo estricto cumplimiento de las exigencias establecidas en la ley sobre sociedades an√≥nimas‚ÄĚ y destac√≥ que el proceso de fusi√≥n no provoc√≥ perjuicios a los fondos de pensiones de los 640 mil afiliados que cotizan en Cuprum, ni gener√≥ efectos adversos en su rentabilidad ni en sus condiciones de seguridad. Sin embargo, un punto qued√≥ en el aire, que no fue respondido: se estima que la fusi√≥n s√≥lo tuvo por fin defraudar al Fisco en casi 80 mil millones. Por este motivo, en aquellos mismos d√≠as el Ministerio P√ļblico acogi√≥ la querella interpuesta por el senador Navarro para investigar el hecho y determinar las responsabilidades judiciales respectivas.

Los oscuros poderes f√°cticos

La investigaci√≥n est√° en sus inicios y avanza tanto en la Fiscal√≠a como en la C√°mara. Una de las hebras se pierde en los primeros meses del a√Īo pasado, con la abrupta salida, en julio de 2014, del entonces superintendente de Pensiones, Alvaro Gallegos, tras haber denunciado presiones de las AFPs. En la presentaci√≥n del senador Navarro a la Fiscal√≠a recoge el testimonio de Gallegos, quien dijo en su oportunidad haber sido ‚Äúdesbancado por los poderes f√°cticos‚ÄĚ producto de su oposici√≥n a la creaci√≥n de la AFP fantasma Argentum. Estas declaraciones del ex superintendente son para Navarro ‚Äúde extrema gravedad. No es posible que los due√Īos de las AFP tengan la capacidad de remover a un superintendente de Pensiones‚ÄĚ.
La remoci√≥n de Gallegos por los ‚Äúpoderes f√°cticos‚ÄĚ es un hecho dif√≠cil de ocultar. El desbancado superintendente hab√≠a declarado verdades que no soportaron los ejecutivos de las AFPs, que le pasaron el recado al gobierno. Durante un seminario en Icare realizado el a√Īo pasado, critic√≥ las inversiones de las administradoras en La Polar, las que calific√≥ de ‚Äúfraude controlado‚ÄĚ. En tanto, agreg√≥ que ‚Äúsorprendentemente, ning√ļn agente del mercado fue capaz de prever (‚Ķ) ni siquiera nuestras AFPs, que ten√≠an directores en esa compa√Ī√≠a. No solo uno: tres directores‚ÄĚ.
En la oportunidad, critic√≥ a las AFPs las ca√≠das de rentabilidad de los fondos de pensiones durante la crisis financiera de 2008. Y, en relaci√≥n con el sistema, agreg√≥ otro comentario: ‚ÄúSi me perdonan la expresi√≥n, los afiliados al sistema de pensiones est√°n en un corralito. Est√°n obligados por ley y no pueden salir‚ÄĚ. A partir de all√≠, la reacci√≥n de la industria fue mover hilos en la oscuridad. El ex presidente de la Asociaci√≥n de AFPs y ex ministro de Pinochet, Guillermo Arthur, se√Īal√≥ que no le parec√≠a ‚Äúprudente‚ÄĚ que Gallegos hiciera declaraciones con ‚Äúun grado de prejuicio enorme hacia las AFPs‚ÄĚ.
Tras su salida, Alvaro Gallegos envi√≥ un mail al senador Carlos Montes en el que relat√≥ ‚Äúlos hechos que condujeron a que el primer militante socialista en ocupar una superintendencia del sector financiero, en este caso la Superintendencia de Pensiones, fuera desbancado por los poderes f√°cticos‚ÄĚ. En este mensaje, agregaba que ‚Äútales poderes hicieron la lectura correcta: el artificio para ahorrar 80 mil millones de pesos en impuestos no habr√≠a prosperado si hubiese dependido de este humilde servidor resolver sobre la autorizaci√≥n de la existencia de Argentum‚ÄĚ.
Tiempo despu√©s, y con estos antecedentes ya conocidos respecto a la creaci√≥n de la AFP Argentum como mecanismo financiero para la evasi√≥n tributaria, la actual superintendenta aprob√≥ la fusi√≥n. Para Navarro, ‚Äúes el colmo que la superintendenta de Pensiones Tamara Agnic diga que es legal en Chile crear una AFP que no busca administrar fondos de pensi√≥n, sino s√≥lo servir como instrumento tributario para evadir 80 mil millones de pesos en impuestos‚ÄĚ.
Como ha quedado demostrado, Agnic es una fiel defensora del sistema de AFPs y, seg√ļn sus declaraciones en un reciente seminario ante las c√ļpulas empresariales y financieras, la √ļnica manera de aumentar los montos de las pensiones en Chile es subir la edad de jubilaci√≥n. ‚ÄúEl hecho de que estemos viviendo m√°s y que est√° la posibilidad ya casi cierta de que la edad de jubilaci√≥n se extienda, tambi√©n hay una responsabilidad de parte de los empleadores con el sistema‚ÄĚ.
La elusión tributaria de 130 millones de dólares del grupo Principal, una defraudación fiscal mayor que el infame perdonazo de Johnson’s, se inscribe en un territorio de abismales contrastes. Por un lado las enormes ganancias de Cuprum y la codicia mediante estas ilegales maniobras financieras; en el otro extremo, las miserables pensiones que se pagan a los jubilados y de cuya administración salen sus utilidades.
Agnic, y no Gallegos, representa el sentir y los intereses del gobierno de Michelle Bachelet, como de los anteriores de la Concertaci√≥n y de la Alianza respecto al sistema de AFPs. Para ello, el ejemplo del DC Hugo Lavados en la presidencia de Cuprum es palmario, as√≠ como la instant√°nea defenestraci√≥n en julio pasado de Gallegos por criticar el modelo. Pero tambi√©n es la inacci√≥n y otras se√Īales ambiguas ante uno de los mayores problemas sociales del pa√≠s. Es por ello que la comisi√≥n asesora de AFPs, que busca una verdadera soluci√≥n a las bajas pensiones, dej√≥ fuera a los sectores no s√≥lo m√°s cr√≠ticos al sistema, sino tambi√©n a los m√°s informados, como es el caso del economista de Cenda, Manuel Riesco. afp-03
El gobierno hasta el momento parece lejano a escuchar soluciones reales a las miserables pensiones, porque éstas requieren la desinstalación del sistema y una guerra con las administradoras, que tienen los fondos invertidos en todo el sistema económico y financiero chileno. Pese a ello, la comisión deberá evacuar un informe final con propuestas, las cuales tenderían a reestructurar el modelo. Pero la implementación de estas propuestas por un gobierno desorientado y muy debilitado es por el momento algo distante.
Al promediar junio el economista y Premio Nobel de Econom√≠a Joseph Stiglitz, ex alto funcionario del Banco Mundial, coloc√≥ una l√°pida al sistema de pensiones chileno, el cual, si bien es √ļtil para engordar al sector privado, no sirve para su objetivo, que es otorgar pensiones decentes de vejez. Stiglitz, invitado mediante videoconferencia a un seminario de cierre de la comisi√≥n que estudia los cambios al sistema, fue enf√°tico: hay 23 pa√≠ses que privatizaron sus sistemas de pensiones, pero siete de ellos ya revirtieron su decisi√≥n y muchos lo est√°n reconsiderando. Pero junto a este argumento, lanz√≥ su propuesta. ‚ÄúLo que necesitan en Chile es un primer pilar m√°s fuerte. Es m√°s necesario para evitar pobreza en la vejez y asegurar un nivel m√≠nimo de seguridad. Se deber√≠a crear un segundo pilar p√ļblico, que debe tener un componente de redistribuci√≥n importante y debe haber un elemento de suavidad intergeneracional que evite la relativa pobreza en la vejez‚ÄĚ.
En esos mismos d√≠as, la Coordinadora Nacional de Trabajadores No+AFP convocaba a una movilizaci√≥n nacional a la que asistieron miles de personas. La Coordinadora promueve el fin del sistema privado y su reemplazo por uno p√ļblico. Record√≥ en su convocatoria la fusi√≥n trucha de Cuprum con Argentum, ‚Äúque no es m√°s que una estafa legal al Fisco, visada por la superintendenta de Previsi√≥n, que comprueba la urgencia de acabar con este sistema voraz, que roba d√≥nde y como puede‚ÄĚ.

*Publicado en ‚ÄúPunto Final‚ÄĚ, edici√≥n N¬ļ 831, 26 de junio, 2015

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    1 Coment√°rio

    Comentarios

    1. Antonio Casalduero Recuero
      17 julio 2015 21:29

      Todos los medianamente informados sabemos el gigantesco negociado que signific√≥ la privatizaci√≥n de los fondos previsionales de los chilenos, lo que ha significado pobreza y penurias a la hora de jubilar, escuchamos a diario las incre√≠bles y m√≠seras pensiones que el sistema ofrece, lo que no habr√≠a sido as√≠ con el sistema antiguo del INP. Pero tambi√©n sabemos por qu√© los regentes del sistema, esas siete familias due√Īas de Chile, se oponen tan furibundamente a entregar el hueso del poder econ√≥mico y pol√≠tico, por tal raz√≥n urge a nivel nacional una nueva Constituci√≥n por medio de una Asamblea Constituyente, que no sean los ¬ęiluminados¬Ľ de siempre los que dictaminen entre cuatro paredes lo que es bueno para la poblaci√≥n de Chile.