Oct 16 2017
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Econom铆aSociedad

EE.UU.: crisis creciente en pensiones

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Como en M茅xico, Chile y otros pa铆ses latinoamericanos, en Estados Unidos existe una creciente crisis en los sistemas para el retiro. Ello porque las cuentas individuales han remplazado las pensiones seguras. Para planificar la jubilaci贸n, la analog铆a m谩s recurrente alude al taburete de tres patas. El ingreso de la pensi贸n individual derivar铆a de tres fuentes: el Sistema Nacional de la Seguridad Social (SNSS existente desde 1935); una pensi贸n tradicional de beneficio definido (patrocinada por el empleador) y ahorros e inversiones individuales. Seg煤n los expertos, todas ellas deben sumar, al menos, 70 por ciento de los ingresos previos a la jubilaci贸n. El objetivo es mantener el nivel de vida que se ten铆a antes de la jubilaci贸n.

Ciertamente, el taburete de tres patas nunca fue una buena analog铆a. Para serlo, 茅ste deber铆a tener estabilidad al contar con patas iguales. Pero resulta que las cantidades que re煤nen las tres fuentes de ingresos son muy diferentes. Para quienes disponen de ingresos pensionarios m谩s seguros, la principal fuente es el plan de beneficio definido (patrocinado por el empleador), seguido del SNSS y, finalmente, los ahorros e inversiones. En ese orden.Resultado de imagen para estados unidos pensiones

Actualmente, en Estados Unidos, este taburete cubre a la mayor铆a de trabajadores del sector p煤blico. Aunque ellos representen s贸lo una peque帽a parte de la poblaci贸n econ贸micamente activa. Para el resto, incluyendo la mayor铆a de los que laboran en el sector privado, est谩n forzados a sentarse en un taburete con otra combinaci贸n: primero los ingresos del SNSS, seguidos del plan patrocinado por el empleador y luego, los ahorros e inversiones.

El 94 por ciento de la PEA estadunidense aporta 6.2 por ciento del salario al SNSS. Sus empleadores contribuyen con otro tanto exacto: en total 12.4 por ciento. Esas contribuciones engrosan un fondo colectivo con el que se pagan los beneficios. Incluidos: ingresos por jubilaci贸n, pagos por discapacidad, pagos por hijos y otros supervivientes dependientes de quienes fallecen.

El SNSS es un plan cl谩sico donde se pagan cuotas para protegerse de riesgos. El sistema funciona extraordinariamente bien. Casi uno de cada cuatro hogares recibe alg煤n tipo de ingreso del SNSS. Es, adem谩s, el componente m谩s grande del minimalista estado de bienestar de Estados Unidos. Estudios recientes muestran que sin el SNSS, hasta 40.5 por ciento de la poblaci贸n mayor de 65 a帽os ser铆a pobre. Pero debido a sus ingresos, la tasa de pobreza de los de m谩s de 65 a帽os, alcanza 8.8 por ciento, menor que la de la poblaci贸n general.

El SNSS dispone de tremendo apoyo p煤blico: hasta los republicanos. Sin embargo, por motivos econ贸micos, es sistem谩ticamente atacado por think tanks neoliberales: Cato Institute y Heritage Foundation, as铆 como por segmentos de los servicios financieros. Est谩n inconformes con que miles de millones de d贸lares del ahorro pensionario sigan atados a las cuentas gubernamentales pudiendo beneficiarlos a ellos en Wall Street.

La batalla por preservar el SNSS es continua frente a los amagos para privatizarlo. Tal como ocurri贸 en M茅xico con el IMSS, emulando el modelo chileno impuesto por Pinochet. Hasta ahora, los defensores han resistido todos los intentos. Gracias al apoyo p煤blico al programa.

Resultado de imagen para estados unidos pensionesLos planes jubilatorios patrocinados por empleadores cubren casi todo el sector p煤blico. Pero s贸lo la mitad del privado. Para los trabajadores cubiertos, hay dos tipos: pensi贸n tradicional por beneficio definido y por contribuci贸n definida: cuenta individual.

Hasta 1984, la mayor铆a de los trabajadores del sector privado contaban con planes de jubilaci贸n de beneficio definido. Como en el SNSS, aportaban 鈥揷on sus empleadores鈥 contribuciones a un fondo colectivo, desde el cual liquidaban sus pensiones garantizadas. Pero desde 1981, los patrones optaron por sustituirlas por cuentas individuales, que producen ingresos pensionarios mucho menores.

En 1981, el 61.4 por ciento de los trabajadores del sector privado 鈥揷on planes patrocinados por el patr贸n鈥 contaban con programas tradicionales de beneficio definido. Hoy d铆a, apenas el 16.1 por ciento los conserva. El grueso de la sustituci贸n por cuentas individuales se agrupa en los planes conocidos como 401(k), as铆 llamados por la terminolog铆a de los c贸digos fiscales. Los planes pensionarios de mero ahorro individual, ocupan apenas un distante tercer lugar: s贸lo para los ricos.

En suma: lo que ha ocurrido 鈥揹esde 1981鈥 con horizonte jubilatorio en Estados Unidos es que el SNSS se ha mantenido estable, mientras que los planes que han sustituido los patrones por cuentas individuales mudan a una nueva aventura donde los trabajadores exponen su ahorro individual y corren con todos los riesgos. Es claro que esas cuentas individuales son altamente rentables para la industria financiera. Aunque generan ingresos 鈥損ara jubilados y Resultado de imagen para estados unidos pensionespensionados鈥 mucho menores que los planes de beneficio definido que remplazaron. Ah铆 se ubica la principal causa de la crisis creciente en ese pa铆s.

Visto desde el punto de vista continental es claro que los trabajadores estadunidenses han sufrido, por otro camino, pero como M茅xico y Chile una transformaci贸n similar en sus planes pensionarios colectivos y solidarios a los de cuentas individuales. A pesar de que 茅stos generen menos ingresos.

Pero tambi茅n es un hecho que, aunque el SNSS a煤n no ha sido privatizado, los planes patrocinados por el patr贸n han mudado, paulatinamente, a sistemas privatizados y de contribuci贸n definida como los que hoy azotan a Am茅rica Latina.

*Profesor de pol铆ticas p煤blicas en la Universidad Estatal de Portland, Oregon

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