Sep 21 2020
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Econom铆a

El lavado del dinero criminal, el gran negocio de la banca

Los documentos secretos sobre el uso de los servicios bancarios para lavar dinero procedente de organizaciones criminales sirvi贸 de base para que el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigaci贸n (ICIJ) elaborara y diera a conocer un fundamentado trabajo acerca del tema, donde denuncia la preocupante falta de regulaciones y la facilidad con que las聽explotan los criminales.

El examen y s铆ntesis de m谩s de dos mil 100 documentos provenientes de la unidad antilavado estadunidense (FinCEN) da una idea no s贸lo de los vol煤menes de capital que circulan en ese brumoso universo financiero, sino tambi茅n de la permisividad que las grandes instituciones bancarias muestran al respecto, m谩s o menos amparadas en la ambig眉edad de una legislaci贸n que contiene suficientes lagunas como para que en ellas naveguen a sus anchas estafadores y delincuentes de diversa ralea y procedencia.Mauritania activa ley contra lavado de dinero y financiaci贸n al terrorismo

Las drogas, las fortunas desviadas desde pa铆ses en desarrollo y los ahorros ganados con esfuerzo y robados en esquemas Ponzi, han podido entrar y salir de esas instituciones pese a las advertencias de los propios empleados de los bancos, dice la investigaci贸n realizada por 108 medios de 88 pa铆ses. Los documentos se帽alan transacciones por dos billones de d贸lares entre 1999 y 2017.

La investigaci贸n se basa en miles de reportes de actividad sospechosa enviados por bancos de todo el mundo a FinCen, la polic铆a financiera del departamento del Tesoro de Estados Unidos. La investigaci贸n se帽ala en especial a cinco grandes bancos (JPMorgan Chase, HSBC, Standard Chartered, Deutsche Bank y Bank of New York Mellon) a los que acusa de movilizar activos de supuestos delincuentes, incluso despu茅s de que hubieran sido procesados o condenados por delitos financieros.

El m谩s cuestionado es JPMorgan, que transfiri贸 dinero para personas y empresas vinculadas al saqueo masivo de fondos p煤blicos en Malasia, Venezuela y Ucrania, seg煤n los documentos filtrados del gobierno, conocidos como los Archivos de FinCEN. El an谩lisis del ICIJ mostr贸 adem谩s que el banco proces贸 m谩s de 50 millones de d贸lares en pagos durante una d茅cada para Paul Manafort, el exjefe de campa帽a del presidente de Estados Unidos, Donald Trump.

El banco movi贸 al menos 6,9 millones de d贸lares en transacciones de Manafort durante los 14 meses posteriores a su renuncia de la campa帽a, en medio de acusaciones por lavado de dinero y corrupci贸n derivados de su trabajo con un partido pol铆tico prorruso en Ucrania.

Euforia en Olivos: El Riesgo Pa铆s se desplom贸 15% (驴Hay鈥JPMorgan, el mayor banco con sede en Estados Unidos, movi贸 dinero para personas y compa帽铆as responsables del saqueo masivo de recursos p煤blicos en Malasia, Venezuela y Ucrania, seg煤n revelan los documentos filtrados.

Tambi茅n movi贸 m谩s de mil millones de d贸lares para un financiero pr贸fugo responsable del fraude 1MDB en Malasia (el desfalco estimado en 4,500 millones de d贸lares de fondos soberanos de ese pa铆s), seg煤n muestran los archivos, y m谩s de dos millones de d贸lares para un magnate venezolano de la energ铆a, cuya empresa fue acusada de enga帽ar al gobierno de Venezuela y provocar apagones el茅ctricos que paralizaron parte del pa铆s.

Las transacciones opacas continuaron pasando por cuentas bancarias de JPMorgan, pese a las promesas del banco para mejorar sus controles antilavado como parte de acuerdos que alcanz贸 con autoridades de Estados Unidos en 2011, 2013 y 2014.

El 62 por ciento de todos los informes de sospechas del Departamento del Tesoro contenidos en los archivos FinCEN son hechos por el Deutsche Bank. El acr贸nimo FinCEN significa Red de Ejecuci贸n de Cr铆menes Financieros, departamento responsable de la lucha contra el lavado de dinero y los delitos financieros. Este banco contabiliz贸 1,3 billones de los dos billones de d贸lares de transferencias sospechosas.

En 2015, el mayor banco de Alemania acept贸 una multa de 258 millones de d贸lares por violar las sanciones impuestas por EU, porque hab铆a transferido un total de casi 11.000 millones de d贸lares entre 1999 y 2006 en nombre de clientes iran铆es, libios, sirios, birmanos y sudaneses. Los investigadores de EU acusaron al Deutsche Bank de realizar 芦transacciones de compensaci贸n禄 no transparentes para encubrir posibles infracciones de las sanciones por parte de sus clientes.FinCEN - Wikipedia, la enciclopedia libre

El llamado lavado de dinero no es otra cosa que la puesta en circulaci贸n legal de utilidades financieras resultado de actividades ilegales, y por lo mismo, al margen de los sistemas de control fiscal y hacendario. El prop贸sito 煤ltimo del lavado en cualquiera de sus diferentes variantes es, por supuesto, ocultar la procedencia ilegal de los fondos.

La transformaci贸n de las ganancias monetarias il铆citas en fondos producidos por una fuente en apariencia legal permite a las personas u organizaciones criminales comprometidas en el proceso disponer de dinero limpio (de ah铆 la expresi贸n lavado de dinero) para operar como cualquier usuario o empresa en regla con las autoridades.

El estudio denominado FinCEN Files identifica a cinco grandes entidades financieras que, aunque no son las 煤nicas, han permitido operaciones millonarias que en el mejor de los casos pueden calificarse de sospechosas y en el peor de il铆citas. Todas estos bancos obtuvieron las comisiones por su gesti贸n administrativa, lo que explica en parte la elevada tasa de utilidades que al a帽o logran algunas grandes corporaciones bancarias, aun cuando la actual pandemia haya aminorado su crecimiento.

La mayor filtraci贸n de datos financieros registrada en la historia del Departamento del Tesoro de Estados Unidos no permite, adem谩s, alegar inocencia o desconocimiento: en algunos casos, las instituciones bancarias siguieron gestionando con alegr铆a los fondos ilegales, aun despu茅s de que las autoridades estadounidenses de control financiero les advirtieran que si segu铆an en ese plan iban a terminar en una corte penal.

Los FinCEN Files representan menos del 0,02% de los m谩s de 12 millones de reportes de actividades sospechosas que las instituciones financieras enviaron entre 2011 y 2017. El conjunto de reportes de actividades sospechosas, junto a cientos de archivos con nombres, fechas y cifras, detallan flujos de transacciones potencialmente il铆citas realizadas por clientes de al menos 170 pa铆ses.

Los documentos muestran c贸mo los bancos a ciegas mueven dinero entre sus cuentas para personas que no identifican, tardan hasta a帽os en se帽alar posibles esquemas de lavado de dinero e, incluso, hacen negocios con clientes involucrados en fraudes financieros y en esc谩ndalos de corrupci贸n.

Adem谩s de los FinCEN Files, el ICIJ y sus socios obtuvieron m谩s de 17 mil 600 archivos adicionales de empleados y denunciantes, documentos judiciales, solicitudes de acceso a la informaci贸n y de otras fuentes. El equipo entrevist贸 a centenares de personas, incluyendo a expertos en delitos financieros, funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y a v铆ctimas.

Dinero sucio, bur贸cratas idem

El lavado de dinero no es un crimen sin v铆ctimas. El libre flujo del dinero sucio sostiene bandas criminales, desestabiliza naciones y fomenta la desigualdad econ贸mica global. A menudo, los capitales que son lavados terminan en cuentas de sociedades fantasmas registradas en para铆sos fiscales opacos, lo que permite a las 茅lites esconder grandes sumas de dinero y esquivar el radar de las autoridades.

La indagaci贸n del ICIJ detect贸 que los bancos que aparecen en FinCEN Files suelen procesar operaciones para sociedades registradas en jurisdicciones secretas, sin conocer al 鈥渂eneficiario final鈥 de la cuenta, es decir, a la persona de carne y hueso que est谩 detr谩s de ella. Los due帽os de estas cuentas corporativas tienen direcciones en Reino Unido, EU, Chipre, Hong Kong, Emiratos 脕rabes Unidos, Rusia y Suiza. Al menos el 20% de los reportes tienen un cliente con una direcci贸n en Islas V铆rgenes Brit谩nicas.

La Oficina de Naciones Unidas sobre Drogas y Crimen (ONUDC) estima que 2,4 billones de d贸lares de fondos il铆citos son lavados cada a帽o, cifra equivalente a casi el 2,7% de todos los bienes y servicios que se producen cada a帽o en el mundo, pero las autoridades detectan menos del 1% del dinero sucio.

Para algunas instituciones financieras, el cliente problem谩tico es otro banco. Una explosi贸n en Jerusal茅n mat贸 a siete personas e hiri贸 a otras 20, dejando a un expolic铆a 聽paral铆tico del cuello para abajo, quien se covirti贸 en parte demandante de un proceso judicial en Estados Unidos, acusando a una instituci贸n financiera de Jordania, el Arab Bank, de mover fondos que ayudaron a financiar el atentado.

Standard Chartered launches wealth management tool in Hong KongLos FinCEN Files muestran que, a medida que el litigio arrojaba sombras sobre el Arab Bank, un banco m谩s grande e influyente aparec铆a como beneficiario: el Standard Chartered, con sede en Reino Unido, que ayud贸 a los clientes del sancionado banco jordano a acceder al sistema financiero de Estados Unidos.

En 2012, las autoridades de Nueva York concluyeron que el Standard Chartered hab铆a 鈥渃onspirado con el gobierno de Ir谩n para mover 250 mil millones de d贸lares a cambio de cientos de millones de d贸lares en comisiones. Ese a帽o, el Standard Chartered pag贸 multas por 670 millones de d贸lares en acuerdos con autoridades. Entre septiembre de 2013 y septiembre de 2014, proces贸 2.055 transacciones de clientes del Arab Bank, por un total de m谩s de 24 millones de d贸lares.

Hasta febrero de 2016, Standard Chartered movi贸 casi 12 millones de d贸lares m谩s para clientes del Arab Bank. Muchas transferencias se refer铆an a beneficiencia, donaciones, apoyo o regalos. El fallo civil contra el Arab Bank se anul贸 cuando un tribunal de apelaci贸n encontr贸 fallas en las instrucciones del jurado de primera instancia. El Arab Bank alcanz贸 luego un acuerdo con casi 600 v铆ctimas y familiares por una cantidad no revelada.

Antecedentes

En 2012, la sede de HSBC en Londres 鈥揺l banco m谩s grande de Europa鈥, firm贸 un acuerdo de procesamiento diferido y admiti贸 que hab铆a lavado al menos 881 millones de d贸lares de grupos criminales de Am茅rica Latina. Los narcotraficantes usaron cajas especialmente dise帽adas para ajustarse a las ventanillas de los cajeros del HSBC; dejaron enormes cantidades de dinero de la droga en el sistema financiero.

Gracias a un acuerdo con los fiscales, HSBC pag贸 mil 900 millones de d贸lares. A cambio, el gobierno suspendi贸 las acusaciones y se comprometi贸 a abandonarlas por completo a los cinco a帽os si HSBC cumpl铆a su promesa de combatir agresivamente el flujo de dinero sucio.Ajuste y despidos: el banco HSBC cierra sucursales en cinco provincias

Los FinCEN Files muestran que durante esos cinco a帽os de prueba, HSBC sigui贸 moviendo dinero de personajes cuestionados, algunos de ellos sindicados de lavar dinero de Rusia o encabezar una estafa piramidal de Ponzi, y que est谩n siendo investigados en varios pa铆ses.

A pesar de esto, el gobierno de Estados Unidos permiti贸 que HSBC anunciara, en diciembre de 2017, que hab铆a 鈥渃umplido con todos sus compromisos鈥 del pacto de procesamiento diferido y que los fiscales hab铆an desistido de los cargos criminales en su contra para siempre. No se denunciaron sobornos.

 

*Soci贸logo venezolano, Codirector del Observatorio en Comunicaci贸n y Democracia y del聽Centro Latinoamericano de An谩lisis Estrat茅gico (CLAE, www.estrategia.la)

 

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